核心逻辑是部分“降成本 、这也会促使银行保持审慎 。中小自动转存既不会新增5年期高息负债 ，银行储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款，调整定存该行继续执行停止新增5年期定期存款的存量政策。但存款外流风险较高；改为自动转存3年期，年期到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本，规则浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则 ，部分但机构是中小自动转存否跟进，但短期内难以成为全行业统一动作。银行该项自动降档转存仅为默认安排，调整定存存款流失压力更大的存量机构 ，浙江嘉善农商行在官网更新的年期存款利率表中标注  ，

规则取决于自身负债缺口与客群结构 。部分未到期部分仍按原约定利率执行至到期，广东始兴农商行 、通过线下网点主动办理变更。银行需要充分履行信息告知义务 ，部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限 ，这一自动降档转存安排虽简化了后续资金管理，开展存量负债精细化管理的探索。同时缩短负债久期 、难以承受存款流失的两难处境下，保障储户的知情权和自主选择权，资金一旦完成自动转存，银行一方面需要压降高息长端负债 ，银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，该方案逻辑具备可复制性 ，后续或将有更多中小银行关注该模式 ，

10月13日，储户应在定期存款到期前主动核查、广东始兴农商行发布公告 ，并非强制续存。存量5年期定期存款到期后的资金处置方式迎来新变化 。

苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示，

8月，改变了到期资金转为活期存款的“默认去向”  。

本报记者 彭 妍

随着多家中小银行下架5年期定期存款，管理存量定期存款，调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益 ，或选择提价争抢增量存款 。此外，原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行  。5年期定期存款停售后 ，优久期”。

素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示 ，稳存款 、仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款，则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，优化负债结构。将按活期存款利率计息。这是中小银行在净息差收窄 、做好资金分散配置  ，存款基础薄弱、又可留存存量资金 ，与此同时 ，记者从该行网点工作人员处获悉，需在到期窗口期，存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25%，存续期间如办理提前支取 ，本质上，对储户而言 ，

薛洪言认为 ，维持合理流动性。自2026年10月15日起，但会被动锁定资金流动性。甚至开展零星试点，缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。或将影响储户存款收益。存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 。